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家計のお悩み相談 払込み免除特約
生命保険の商品に、「保険料払い込み免除」等を付加すると「所定の症状」になった場合以降の保険料支払いがストップし、保障が続く特約があります。
10年来のクライアントが乳がんの診断を受け、早々に保険金請求の手続きと今後のライフプランについてお話しました。
医療保険の保障内容を確認すると、三大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中)の診断を受けると、保険金一時金の受取とは別に、以降の支払い保険料が免除になる保険に加入していました。
入院・手術以降は、抗がん剤等の通院も必要になり、仕事をセーブしながらの治療になるため、一時的でありますが、給与ダウンや治療費の支出に不安を抱えているご相談でした。契約内容は、保険料は支払い免除になるため、再発等を考えても経済的な不安が無くなり保険が継続することで安心されていました。
払込み免除特約とは
「範囲」・「所定の状態」の二つの要因で保険が適用されます。
「範囲」とは、“三大疾病”“五大疾病”“七大疾病”や“障害”“介護”等、保障内容で対象になるのかを確認します。 がん保障には、上皮内新生物を含むのかどうか。心疾患は急性心筋梗塞に限られるのか。脳卒中は、脳血管疾患に限られるのかどうか等を確認します。
「所定の状態」とは、がんに関しては、一般的には契約から90日免責が多いです。心疾患や脳血管疾患は、60日以上の労働制限や何らかの後遺症での支払い対象なのか、手術で対象か、入院だけでも対象か等で異なります。
特約保険料の負担額
保険会社・保障内容や、年齢・男女で異なります。 保険料払い込み免除特約を付加しない売位と比較して、1.1〜1.3倍等各社で開きがあります。 検討時には、払い込み免除特約を付加した場合としない場合とで、比較依頼をしてみましょう。 大きな病気や障害、要介護等の状態になった時に保険料の支払いが免除され、以降の保険が継続する事での安心感と、払い込み免除の特約保険料の負担増とで、判断しましょう。

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